По данным Банка России, в четвертом квартале 2025 года объем реструктурированных кредитов физических лиц составил 149 млрд рублей, тогда как кварталом ранее показатель достигал 326 млрд рублей. Таким образом, снижение превысило 50%, что стало одним из наиболее заметных изменений на рынке розничного кредитования за последний год.
При этом число заявлений на реструктуризацию практически не изменилось — банки получили около 1,6 млн обращений. Это указывает на то, что спрос со стороны заемщиков остается стабильным, однако кредитные организации стали значительно строже оценивать финансовое положение клиентов.
Почему банки чаще отказывают
Основная причина сокращения объемов — изменение подхода банков к анализу платежеспособности заемщиков. Финансовые организации считают, что значительная часть клиентов способна продолжать обслуживание долга без смягчения условий.
- 📉 ужесточение внутренних скоринговых моделей;
- 📊 стабилизация уровня просроченной задолженности;
- 💼 рост доходов отдельных категорий заемщиков;
- 🏦 стремление банков сохранить процентные доходы.
Фактически рынок перешел от антикризисной модели поддержки к более консервативной политике риск-менеджмента. Для банков это означает снижение потерь по портфелю, однако для части клиентов — рост вероятности просрочки.
Как быть заемщикам?
Тем, кто рассчитывает на пересмотр условий кредита, стоит быть готовыми к более тщательной проверке доходов и финансовой нагрузки. В приоритете остаются заемщики с объективным ухудшением положения — потерей работы, снижением зарплаты или существенным ростом долговой нагрузки.
В ситуации отказа в реструктуризации часть граждан рассматривает альтернативные инструменты краткосрочного финансирования. Речь идет о предложениях микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы с быстрым одобрением. Однако важно учитывать более высокую стоимость таких продуктов и внимательно изучать условия договора.
-(2).png)
.png)
.png)
Тенденции 2026 года
Если текущая политика сохранится, рынок может столкнуться с ростом точечной просрочки в сегменте необеспеченных кредитов. В то же время банки демонстрируют уверенность в устойчивости заемщиков и качестве розничных портфелей.
С точки зрения макрофинансовой стабильности, сокращение объемов реструктуризации говорит о нормализации кредитного цикла. Однако дальнейшая динамика будет зависеть от ключевой ставки, уровня реальных доходов населения и общей экономической конъюнктуры.
Вывод: формально количество обращений не снижается, но доступ к реструктуризации становится более избирательным. Банковский сектор демонстрирует переход к жесткой оценке рисков, что меняет баланс интересов между кредиторами и заемщиками.
.svg "Круглосуточный онлайн заём Дополучкино")
.png "Первый займ бесплатно! Веббанкир (webbankir)")