Средний уровень полной стоимости кредита (ПСК) по кредитным картам в российских банках превысил 50% годовых. Об этом сообщает РБК со ссылкой на данные банковской статистики. Показатель стал рекордным за последние пять лет: всего за год он увеличился на 17,5 процентного пункта, продемонстрировав резкий скачок на фоне формального снижения ключевой ставки Банка России.
Таким образом, реальная стоимость обслуживания кредитных карт для населения продолжает расти, несмотря на изменение монетарного курса регулятора. Для заемщиков это означает заметное удорожание заемных средств даже при сохранении номинальных ставок по отдельным продуктам.
Почему растет ПСК по кредитным картам
Полная стоимость кредита включает не только процентную ставку, но и комиссии, страхование, стоимость обслуживания и другие обязательные платежи. Именно этот показатель отражает реальную нагрузку на клиента.
Среди ключевых факторов роста:
- 📈 Повышенные риски невозврата и рост просрочки в розничном сегменте;
- 💳 Ужесточение скоринговых моделей и компенсация рисков через повышение ставок;
- 🏦 Рост стоимости фондирования банков в 2024–2025 годах;
- 📊 Пересмотр тарифной политики по льготным периодам.
Даже при снижении ключевой ставки банки закладывают в стоимость карт более высокий риск-премиум. Особенно это заметно в сегменте клиентов с повышенной долговой нагрузкой.
Динамика полной стоимости кредита по картам
| Период | Средняя ПСК |
|---|---|
| 2021 год | ≈ 32–35% |
| 2023 год | ≈ 38–40% |
| 2025 год | более 50% |
Фактически рынок вернулся к экстремальным значениям начала турбулентного периода, но с более жесткими требованиями к заемщикам.
Что это значит для заемщиков
При ставке свыше 50% кредитная карта из инструмента краткосрочной ликвидности превращается в дорогой заем. Если клиент не укладывается в льготный период, итоговая переплата способна существенно увеличить долговую нагрузку.
Эксперты рекомендуют:
- ✔ Использовать карту строго в рамках грейс-периода;
- ✔ Избегать снятия наличных — по ним действуют повышенные ставки;
- ✔ Проверять показатель ПСК в договоре, а не ориентироваться только на рекламную ставку;
- ✔ Сравнивать альтернативные инструменты краткосрочного финансирования.
Альтернатива: микрозаймы и МФО
На фоне удорожания банковских кредиток часть заемщиков рассматривает микрофинансовые организации (МФО) как инструмент оперативного получения средств. Многие компании предлагают:
- ⚡ Займы онлайн за 10–15 минут;
- 🎁 Первый заем под 0% для новых клиентов;
- 📱 Полностью дистанционное оформление без визита в офис;
- 📅 Краткосрочные займы с прозрачным графиком погашения.
Однако важно учитывать, что при нарушении сроков возврата микрозаймы также могут стать дорогостоящими. Выбор между кредитной картой и займом должен основываться на сроке использования средств и способности заемщика погасить долг без просрочки.
-(2).png)
.png)
.png)
Прогноз рынка
Если регулятор продолжит смягчение денежно-кредитной политики, номинальные ставки могут постепенно снизиться. Однако банки будут осторожны в пересмотре тарифов до стабилизации качества портфелей.
В краткосрочной перспективе средняя ПСК по кредитным картам, вероятно, сохранится на повышенном уровне. Это означает, что 2026 год станет периодом дорогого потребительского кредитования, а финансовая дисциплина заемщиков — ключевым фактором устойчивости банковского сектора.
Вывод: рост реальных ставок по кредитным картам до уровня выше 50% — это сигнал не только для заемщиков, но и для рынка в целом. Стоимость риска остается высокой, а доступ к дешевым деньгам — ограниченным, даже при формальном снижении ключевой ставки.
.svg "Круглосуточный онлайн заём Дополучкино")
.png "Первый займ бесплатно! Веббанкир (webbankir)")