Почти половина долгов россиян сосредоточена у заемщиков с тремя и более кредитами

Почти 47% всей задолженности россиян по кредитам и займам приходится на граждан, которые одновременно выплачивают не менее трех кредитов. Такие данные привел Банк России. Речь идет примерно о 11,3 млн человек. Значительная часть этих обязательств была оформлена в 2023–2024 годах, еще до того, как регулятор усилил требования к выдаче новых кредитов. Теперь именно эта категория заемщиков все чаще сталкивается с просрочками.

Главное

По оценке Центробанка России, наиболее закредитованные заемщики сегодня формируют почти половину совокупного кредитного портфеля населения. Средний объем их обязательств составляет около 1,6 млн рублей.

При этом финансовая устойчивость банков во многом зависит от сравнительно небольшой группы клиентов. По данным регулятора, существенная доля потенциально проблемной задолженности сосредоточена примерно у 8% граждан.

Подробности

Основной объем таких кредитов был оформлен в период активного роста розничного кредитования — в 2023 и 2024 годах. Тогда получить новый кредит или заем было значительно проще, а требования к показателю долговой нагрузки оставались менее строгими.

После введения ЦБ РФ дополнительных ограничений ситуация начала меняться. Банки стали внимательнее оценивать платежеспособность клиентов, а выдача кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой постепенно сократилась. Однако ранее оформленные обязательства продолжают оказывать влияние на рынок.

Эксперты отмечают, что обслуживание сразу нескольких кредитов значительно увеличивает финансовые риски. Даже временное снижение доходов, болезнь или потеря работы могут привести к нарушению графика платежей и росту просроченной задолженности.

Если деньги нужны на короткий срок, специалисты советуют не оформлять первый попавшийся заем. Лучше заранее сравнить предложения микрофинансовых организаций, обратить внимание на полную стоимость займа, срок возврата, возможные комиссии и наличие компании в государственном реестре. Такой подход помогает избежать лишних расходов и выбрать наиболее подходящие условия.

Топ 5 займов от МФО с лицензией Центробанка России

МФО	Процентная ставка	Сумма	Срок	Действие
Небус	до 0.80 %	до 100 000 ₽	до 85 дней	Получить займ
Кекас.ру	до 0.80 %	до 30 000 ₽	до 30 дней	Получить займ
РокетМэн	до 0.80 %	до 30 000 ₽	до 30 дней	Получить займ
Лайм Займ	до 0.80 %	до 100 000 ₽	до 365 дней	Получить займ
Банни Мани	до 0.80 %	до 50 000 ₽	до 30 дней	Получить займ

Почему это важно

Высокая концентрация долгов у ограниченного числа заемщиков увеличивает нагрузку не только на сами семьи, но и на кредитные организации. Рост просрочки вынуждает банки формировать дополнительные резервы, что отражается на стоимости новых кредитов и требованиях к потенциальным клиентам.

Именно поэтому регулятор продолжает последовательно ограничивать выдачу кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой. Такая политика направлена на снижение системных рисков и предотвращение дальнейшего роста закредитованности населения.

Есть ли перспективы для смягчения

В ближайшие месяцы существенного смягчения требований к заемщикам ожидать не стоит. Банки и микрофинансовые организации, вероятнее всего, сохранят консервативный подход к оценке клиентов, уделяя особое внимание уровню доходов, кредитной истории и долговой нагрузке.

Для граждан это означает, что получить новый кредит без подтвержденной платежеспособности станет сложнее, а ответственное отношение к личным финансам останется одним из главных факторов финансовой устойчивости.