Главным критерием при выдаче кредита станет официально подтверждённый доход

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина на банковском форуме в Петербурге прямо сказала: с середины 2027 года главным критерием при выдаче кредита станет официально подтверждённый доход. Не машина в собственности, не обороты по карте и не то, что человек сам написал в анкете. Только то, что видно налоговой и Социальному фонду.

Фраза прозвучала 24 сентября. Регулятор готовит банки к единым правилам. Многие кредитные организации уже сейчас воспринимают это как ужесточение. Набиуллина не стала спорить — просто отметила, что плюсов больше: подходы станут одинаковыми, а в расчёт пойдут более стабильные деньги.

Как банки оценивают заёмщиков сегодня

Пока ещё можно пройти по старым схемам. Банк смотрит кредитную историю, спрашивает про машину и квартиру, анализирует поступления на карту. Иногда хватает того, что клиент сам указал в заявке. Часть моделей, которые ЦБ когда-то одобрил, до сих пор работают.

С апреля этого года регулятор уже начал закручивать гайки. Упрощённый подход с заявленным доходом постепенно уходит. Выписки по счетам теперь принимают в основном для подтверждения зарплаты, пенсии или аренды. Остальные поступления требуют дополнительных бумаг.

Что именно поменяется

С середины 2027 года основным источником данных станут ФНС и Социальный фонд. Банки будут получать информацию через «Цифровой профиль» — буквально за минуту и с согласия клиента. Справка 2-НДФЛ, выписка из фонда, данные о самозанятости — вот что будет иметь вес.

Косвенные признаки останутся где-то на периферии. Но если официального дохода не хватает для комфортного показателя долговой нагрузки, кредит либо не дадут, либо дадут меньше и дороже.

Актуальные предложения по займам

МФО	Процентная ставка	Сумма	Срок	Действие
Нова Кредит	до 0.80 %	до 30 000 ₽	до 31 дней	Получить займ
Credit365	до 0.80 %	до 30 000 ₽	до 30 дней	Получить займ
Юкки	до 0.80 %	до 100 000 ₽	до 98 дней	Получить займ
До Зарплаты	до 1.00 %	до 100 000 ₽	до 365 дней	Получить займ
Кредитнау	до 0.80 %	до 40 000 ₽	до 180 дней	Получить займ

Кому станет сложнее получить кредит

Тем, у кого часть зарплаты до сих пор приходит «в конверте». Банк этой части просто не увидит. То же самое ждёт тех, кто работает без оформления и не оформил самозанятость или ИП. Даже хороший оборот по карте перестанет быть аргументом, если он не подтверждён как официальный доход.

Людям с полностью «белой» зарплатой, наоборот, может стать проще. Меньше справок, быстрее решение, единые правила для всех банков.

Зачем ЦБ это делает

Регулятор давно говорит о рисках закредитованности. Когда банк опирается на нестабильные или неподтверждённые доходы, растёт число просрочек. Официальный заработок обычно предсказуемее. Его сложнее внезапно потерять, и он отражается в государственной статистике.

Единые правила ещё и убирают перекосы между банками. Сейчас один готов учитывать почти всё, другой требует полный пакет документов. После 2027 года разброс должен сократиться.

Что делать заёмщикам

До середины 2027 года ещё есть время. Тем, кто получает часть дохода неофициально, стоит подумать о легализации — хотя бы через самозанятость. Тем, у кого всё уже «белое», достаточно следить за своей кредитной историей и не набирать лишних обязательств.

Окончательные нормативные документы ЦБ появятся ближе к сроку. Пока регулятор даёт банкам и заёмщикам пространство для подготовки. Набиуллина это прямо подчеркнула: время есть.