Москва, 8 декабря 2025 г. — Банк России намерен ввести обязательное требование для кредитных организаций по привязке ИНН (индивидуального номера налогоплательщика) клиентов к их банковским счетам. Эта мера станет ключевым элементом в системе противодействия дропперству — схеме использования подставных лиц для обналичивания и перевода незаконных средств. Об этом в эксклюзивном комментарии РБК сообщила заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова.
📌 Суть нововведения: что изменится для банков и клиентов?
До сих пор указание ИНН при открытии счета не было обязательным реквизитом. Новое регулирование затронет как вновь открываемые, так и уже действующие счета.
- ✅ Для новых счетов: указание ИНН станет обязательным условием при открытии.
- ✅ Для действующих счетов: банкам придется запросить и внести ИНН в реквизиты по всем текущим счетам клиентов.
- ✅ Сроки: требование будет закреплено нормативно в ближайшее время; у банков будет переходный период для адаптации.
🎯 Цель — уничтожение каналов дропперства
«Если раньше для банков не было обязательного требования устанавливать ИНН клиента как обязательный реквизит счета, то мы такое требование введем — и при открытии нового счета, и по тем счетам, что были открыты ранее», — подчеркнула Ольга Полякова.
Дропперство (от англ. «drop» — «передача») — это схема, при которой преступники используют счета обычных граждан или подставных лиц для вывода незаконных денег. Привязка ИНН позволит быстро идентифицировать все счета, связанные с одним человеком или организацией, даже если они открыты в разных банках.
-(2).png)
.png)
.png)
🔧 Технологическая основа: платформа «Антидроп»
Ужесточение правил связано с запуском общебанковской платформы «Антидроп», которая должна заработать в середине 2027 года.
| Элемент системы | Назначение | Сроки |
|---|---|---|
| Обязательный ИНН | Единый идентификатор для связи всех счетов клиента в разных банках | 2025-2026 гг. (подготовка) |
| Платформа «Антидроп» | Анализ транзакций, выявление подозрительных связей и схем дропперства | Запуск — середина 2027 г. |
| Межбанковский обмен данными | Быстрое оповещение о рисках и блокировка мошеннических цепочек | Интеграция с 2027 г. |
📈 Ожидаемые эффекты от реформы:
- Снижение объемов финансовых мошенничеств — система усложнит использование чужих паспортов и подставных лиц.
- Повышение прозрачности операций — банки и регулятор смогут видеть полную картину по счетам одного клиента.
- Автоматизация контроля — «Антидроп» будет автоматически помечать рискованные транзакции.
- Упрощение работы банков — единый реквизит упростит процедуру KYC (знай своего клиента).
💬 Экспертная оценка: почему это важно для системы?
Инициатива ЦБ — логичный шаг в ужесточении контроля за движением средств. Дропперство стало одним из главных каналов для обналичивания средств, полученных мошенническим путем. Без связки «счет — ИНН» отследить цепочку переводов между счетами в разных банках практически невозможно.
«Внедрение обязательного ИНН — это системное решение, которое закроет значительную лакуну в регулировании. Оно позволит не только бороться с дропперством, но и повысить качество финансового мониторинга в целом», — отмечает финансовый аналитик.
⚠️ Что дальше?
Банкам предстоит техническая и организационная работа по обновлению систем и сбору недостающих данных. Для клиентов-физлиц изменения будут минимальны — возможно, банки запросят ИНН дополнительно, если он не был указан ранее. Для бизнеса, особенно малого и среднего, мера также повысит прозрачность и снизит риски блокировок счетов из-за подозрительных операций.
Ожидается, что соответствующие изменения в нормативные акты ЦБ будут опубликованы в первой половине 2026 года, что даст банкам время на подготовку к запуску «Антидроп» в 2027 году.
.svg "Круглосуточный онлайн заём Дополучкино")
.png "Первый займ бесплатно! Веббанкир (webbankir)")