Российские банки продолжают сокращать круг потенциальных заемщиков. Несмотря на снижение ключевой ставки, финансовые организации стали строже оценивать доход клиентов, их кредитную историю и уровень долговой нагрузки. По данным «Известий», по некоторым направлениям доля отказов уже достигает 80–85%. Основная причина - стремление кредиторов снизить риски на фоне роста проблемной задолженности.
Главное
Еще в начале года многие банки были готовы рассматривать заявки граждан с доходом 60–80 тыс. рублей. Сейчас ситуация заметно изменилась.
Для одобрения кредита все чаще требуется официальный доход от 80–100 тыс. рублей в месяц, особенно в крупных городах. При этом важна не только сумма заработка, но и его происхождение. Преимущество получают клиенты с подтвержденной «белой» зарплатой, стабильным трудоустройством и длительным стажем работы на одном месте.
Одновременно выросли требования к кредитному рейтингу. Если раньше отдельные банки были готовы работать с заемщиками, имеющими средние показатели, то теперь многие ориентируются на рейтинг от 700 баллов и выше.
| Показатель | Полгода назад | Сейчас |
|---|---|---|
| Желаемый уровень дохода | 60–80 тыс. руб. | 80–100 тыс. руб. |
| Подтверждение заработка | Допускались разные варианты | Предпочтительно официальное трудоустройство |
| Кредитный рейтинг | Средний уровень | От 700 баллов |
| Долговая нагрузка | До 50% | Не более 30% |
| Срок необеспеченного кредита | До 7–10 лет | Чаще 5–6 лет |
Топ 5 займов абсолютно для всех
| МФО | Процентная ставка | Сумма | Срок | Действие |
|---|---|---|---|---|
| до 0.80 % |
до 30 000 ₽
|
до 30 дней
|
Получить займ | |
| до 0.80 % |
до 30 000 ₽
|
до 30 дней
|
Получить займ | |
| до 0.80 % |
до 100 000 ₽
|
до 365 дней
|
Получить займ | |
| до 0.80 % |
до 50 000 ₽
|
до 30 дней
|
Получить займ | |
| до 0.80 % |
до 100 000 ₽
|
до 365 дней
|
Получить займ |
.png)
.png)
.png)
.png)
Почему банки не спешат смягчать условия
На первый взгляд ситуация выглядит парадоксальной. Ключевая ставка снижается, стоимость привлечения денег для банков постепенно уменьшается, однако требования к клиентам становятся жестче.
Эксперты объясняют это просто. Решение о выдаче кредита зависит не только от стоимости фондирования. Кредиторы оценивают качество собственного портфеля, уровень просрочки, ситуацию на рынке труда и способность заемщиков обслуживать долг в будущем.
В последние месяцы многие банки сосредоточились не на наращивании выдач, а на сохранении качества активов. В результате приоритет получают клиенты с минимальным уровнем риска.
Особое внимание уделяется показателю долговой нагрузки. Если на выплаты по кредитам уходит значительная часть дохода, вероятность положительного решения резко снижается.
Кто чаще всего получает отказ
По словам участников рынка, наиболее уязвимыми остаются несколько категорий заемщиков.
- граждане с неофициальным доходом;
- клиенты с просрочками в прошлом;
- лица с высокой кредитной нагрузкой;
- заемщики, недавно сменившие работ.
- граждане, подавшие сразу несколько заявок в разные банки;
Даже высокий доход сегодня не является гарантией одобрения. Банк может отказать клиенту, если сочтет его финансовое поведение рискованным.
Что изменилось для обычных заемщиков
Рынок кредитования постепенно возвращается к модели, при которой банки готовы работать преимущественно с наиболее надежными клиентами. Если несколько лет назад часть решений принималась автоматически и достаточно быстро, то сейчас скоринговые системы анализируют значительно больше параметров.
Проверяются не только доходы и кредитная история. Учитываются регулярность поступления средств на счета, наличие других обязательств, семейное положение, стабильность занятости и даже частота обращений за новыми кредитами.
Фактически заемщикам приходится подтверждать свою платежеспособность более тщательно, чем раньше.
Почему это важно
Ужесточение требований затрагивает миллионы потенциальных заемщиков. Для части граждан оформление банковского кредита может стать недоступным даже при отсутствии серьезных финансовых проблем.
В первую очередь изменения коснутся людей со средним доходом, самозанятых, индивидуальных предпринимателей и работников отраслей с нестабильной занятостью.
На этом фоне специалисты рекомендуют заранее оценивать собственную долговую нагрузку, следить за качеством кредитной истории и избегать необдуманных обращений сразу в несколько банков.
Чем лучше выглядит финансовый профиль клиента, тем выше вероятность положительного решения даже в условиях ужесточения банковской политики.
-(2).png)
.png)
-(1).png "Займ Практик Joymoney")